1. Wir haben haben schon häufiger von "Private Finanzplanung" gehört, was verbirgt sich hinter diesem Begriff genau?
2. Uns wurde die kostenlose Erstellung eines Finanzplans in der Bank angeboten. Warum sollten wir bei Ihnen dafür ein Honorar entrichten?
3. Welchen Umfang hat ein Finanzplan?
4. Wie teuer ist ein Finanzplan?


Wir haben haben schon häufiger von "Private Finanzplanung" gehört, was verbirgt sich hinter diesem Begriff genau?

Die Private Finanzplanung stellt sich als systematischer Prozess dar, bei dem die finanziellen Verhältnisse des Mandantenhaushaltes analysiert, nach Liquidität, Vermögen und Risikoabsicherung strukturiert sowie anschließend im Bedarfsfall verbessert werden. Sie soll die kurz-, mittel- und langfristigen Ziele und Wünsche des Mandanten mit dessen finanziellen Möglichkeiten koordinieren. Kennzeichnend für die Private Finanzplanung ist daher die dynamische, ganzheitliche Analyse und Beratung des Mandanten im Hinblick auf seine individuelle finanzielle und persönliche Situation.


Uns wurde die kostenlose Erstellung eines Finanzplans in der Bank angeboten. Warum sollten wir bei Ihnen dafür ein Honorar entrichten?

Die Erstellung einer kostenlosen Finanzplanung ist ein Marketing-Trick der Banken. Die kostenlose Analyse führt in allen Fällen dazu, dass Neuabschlüsse von Verträgen getätigt werden. Das Ziel der Bank ist Ankurbelung des Absatzes von Finanzprodukten auf Basis des zuvor erstellten Finanzplans. Damit wird der Finanzplan als Marketinginstrument missbraucht. Eine unabhängige Analyse und Strukturierung der Situation des Mandanten findet in keinem Fall statt. Es wird vielmehr mittels des Finanzplans nach Nischen und Löchern gesucht, die dann durch Neuabschlüsse aufgefüllt werden müssen. Wie in allen anderen Fällen steht hier eindeutig das Provisionsinteresse der Bank im Vordergrund.

Die Entrichtung eines Honorars an mich stellt sicher, dass ich vollständig unabhängig von den Interessen Dritter für meine Kunden tätig bin. Somit ist gewährleistet, dass das Beratungsergebnis des Finanzplans nicht auf möglichst viele Neuabschlüsse zielt, sondern eine Konzeption darstellt, die sich ausschließlich an Ihren persönlichen Prämissen orientiert.


Welchen Umfang hat ein Finanzplan?

Der Umfang eines Finanzplans richtet sich nach der Größe und der Komplexität des Vermögens, beziehungsweise der dem Berater gestellten Aufgabe. Es besteht aber auch die Möglichkeit der Anfertigung von Teilplänen, die sich nur mit einem klar abgegrenzten Bereich befassen.

Beispiel Teilplan: Ein Mandant verfügt über ein größeres Immobilienvermögen und erhält aus einer fälligen Lebensversicherung 250.000 Euro. Er vergibt einen klar definierten Auftrag zur Strukturierung und Anlageplanung des freien Kapitals. Das Immobilienvermögen soll nicht weiter untersucht werden.

Ein vollständiger Finanzplan umfasst hingegen alle finanziellen Bereiche des Mandanten.


Wie teuer ist ein Finanzplan?

Die Kosten des Finanzplans richten sich nach seinem Umfang. In der Regel wird für die Anfertigung von Finanzplänen ein Pauschalhonorar vereinbart. Die Kosten für die Umsetzung der Beratungsergebnisse, also der Kauf beziehungsweise Verkauf von Finanzinstrumenten und Wirtschaftsgütern erfolgt dann auch im Rahmen einer Honorarregelung. Auf diesem Weg kommt es zu keiner doppelten Gebührenbelastung.